소액생계비대출 전액상환자 저금리 재대출: 지원대상 대출한도 상환방식 이자 낮추는 방법 신청방법 및 절차 법 개선사항

 

최근 금융위원회는 소액생계비대출 전액상환자들을 대상으로 저금리 재대출을 지원하는 새로운 제도를 발표했습니다. 이 제도는 소액대출을 전액 상환한 후 다시 자금이 필요한 사람들에게 저렴한 금리로 재대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 이번 변경 사항은 특히 저신용자와 저소득층에게 큰 혜택을 줄 것으로 기대됩니다. 이번 포스팅에서는 소액생계비대출의 정의부터 새로운 제도의 상세 내용까지, 전액상환자들이 꼭 알아야 할 다양한 정보를 다룹니다.

 

Credit: 금융위원회

 

1. 소액생계비대출 저금리 재대출 지원대상 및 대출한도

지원대상

소액생계비대출은 기본적으로 만 19세 이상 성인이며 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만원 이하 취약계층이 불법사금융에 노출되지 않도록 지원하는 프로그램입니다. 생활자금, 의료비 등 생계비 용도로만 사용할 수 있으며, 2024년 9월부터는 이 대출을 전액 상환한 사람들에게 저금리로 다시 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 전액상환자란 기존의 소액생계비대출을 원리금 모두 상환한 사람을 의미합니다. 이러한 전액상환자들은 이제 최소 9.4%의 금리로 재대출을 신청할 수 있습니다.

대출한도

기존 소액생계비대출의 대출 한도는 추가 대출을 포함한 최대 100만원(최초 50만원)으로 설정되어 있습니다. 최초 50만원 대출 후 6개월 이상 성실상환 시 추가 대출이 가능합니다. 

---

2. 소액생계비대출 상환방식과 이자 낮추는 방법

상환방식

소액생계비대출의 상환 방식은 중도상환수수료없이 1년 만기일에 일시상환 해야 합니다. 성실상환 시 최대 5년까지 만기 연장이 가능합니다. 

이자 낮추는 방법

이자 부담을 줄이는 여러 방법이 있습니다. 먼저, 금융 교육 프로그램을 이수하면 기본 금리에서 0.5% p 인하된 금리가 적용됩니다. 또한, 대출을 6개월 이상 성실하게 상환하면 추가로 3% p 인하가 적용되며, 추가 6개월 성실 상환 시 또다시 3% p가 인하됩니다. 이러한 인센티브를 통해 최소 9.4%의 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

---

3. 소액생계비대출 신청방법 및 절차

소액생계비대출을 신청하기 위해서는 간단히 3가지 절차를 거치면 됩니다. 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 심사 받을 수 있는 장점이 있고, 상담-승인-대출까지 빠르면 하루 만에 가능합니다. 소액생계비대출을 위해 상담예약은 필수입니다.

 

• 상담예약: 서민금융센터(국번없이 1397) 또는 아래 온라인 링크를 통해 상담예약을 합니다.
• 대면상담: 전국 서민금융통합지원센터에서 직접대면상담을 합니다.
• 대출실행: 상담 후, 대출 신청 및 약정, 실행까지 당일 진행합니다.

소액생계비대출 신청 홈페이지

---

4. 법 개선사항과 재대출 제도 변화

2024년 소액생계비대출 제도는 전액상환자들을 대상으로 저금리 재대출을 허용하는 방향으로 크게 개선되었습니다. 금융위원회와 서민금융진흥원이 그동안의 운영과 개선 필요성을 검토하고, 사용자들의 의견을 반영하여 새로운 제도 개선 방안을 마련했습니다. 주요 변경 사항은 다음과 같습니다.

전액상환자 대상 재대출 허용 (2024년 9월부터 시행)

기존의 소액생계비대출 제도는 한 번의 대출만 허용했었지만, 2024년 9월부터는 소액생계비대출을 전액 상환한 이용자가 다시 생계 자금이 필요할 경우, 횟수 제한 없이 재대출을 받을 수 있도록 허용합니다. 이번 개선안에 따라 재대출 시 적용되는 금리는 이전 대출의 최종 금리, 즉 최소 9.4%로 설정되며, 이는 기본 금리(15.9%)에서 금융 교육 이수와 성실 상환 혜택을 반영한 최저 금리입니다.

 

이러한 변경 사항은 긴급하게 생계 자금이 필요해지는 상황을 대비해 더 많은 서민과 취약 계층이 소액의 생계비를 지속적으로 지원받을 수 있도록 하기 위한 조치입니다.

채무조정 강화 (2024년 4분기 중 시행)

현재 소액생계비대출은 이자를 성실히 납부하는 경우에 한해 만기 연장을 지원하고 있습니다. 하지만 이번 제도 개선으로 인해, 만기 연장 조건을 충족하지 못하는 경우에도 향후 이자 상환 능력이 있다고 판단되면 일부 원리금(예: 10%) 납부를 조건으로 만기를 연장할 수 있게 되었습니다.

 

또한, 다중채무를 가진 이용자들은 신용회복위원회를 통해 보다 적극적인 채무 조정을 받을 수 있도록 연계될 예정이며, 법원을 통한 회생 및 파산 절차 진행이 필요한 경우 신용회복위원회가 이에 대한 신청과 비용 지원을 제공합니다.

상환능력 제고 지원 (2024년 하반기 중 시행)

소액생계비대출을 받은 이후 실직이나 기타 상황 변화로 인해 상환이 어려운 경우가 발생할 수 있습니다. 이를 해결하기 위해 서민금융진흥원은 상환 능력 제고를 위한 다양한 지원을 강화할 예정입니다.

 

우선, 소액생계비대출 연체자들을 대상으로 국민취업지원제도 등 고용지원제도와 복지 제도를 다시 안내하고 연계하는 노력을 강화할 것입니다. 이를 통해 이용자들이 보다 안정적인 고용과 복지 혜택을 받을 수 있도록 도울 예정입니다.

 

또한, 금융회사 대출을 연체한 이용자들을 위한 신용·부채 컨설팅 프로그램을 신설하여 월 1회, 최대 6개월간 전문 컨설턴트가 신용·부채 관리 솔루션을 제공할 것입니다. 아울러, 서민금융통합지원센터에서는 대출 신청 단계에서부터 부채 관리 및 일대일 대면 교육을 확대하여 상환에 어려움을 겪는 이용자들에게 보다 실질적인 도움을 제공할 계획입니다.

---

마무리

2024년 9월부터 소액생계비대출 제도 변화는 전액상환자들에게 저금리로 재대출을 받을 수 있는 새로운 기회를 제공합니다. 저신용자와 저소득층이 더 나은 금융 조건으로 자금을 마련할 수 있게 되어, 재정적 안정성을 높이는 데 큰 도움이 될 것입니다. 이번 제도의 핵심은 전액상환자에게 보다 유리한 조건으로 다시 대출을 받을 수 있도록 하는 것에 있습니다. 이를 통해 더 많은 사람들이 경제적 어려움을 극복하고, 안정된 생활을 유지할 수 있기를 기대합니다.

 

---

 

★ 정부 정책 관련 포스팅

2024.06.30 - [생활 일반] - 전국민 마음투자 전문심리상담 지원 대상자 기준, 서비스 가격, 이용권 바우처 신청방법 기본정보 안내

2024.06.29 - [생활 일반] - 수도요금 감면 온라인 신청 방법: 주민센터 방문없이 쉽고 간편하게!

2024.06.27 - [생활 일반] - 저축보험, 펫보험, 여행자보험 플랫폼 비교추천서비스 통해 간편하게 가입하는 방법 안내

2024.06.13 - [생활 일반] - 2024년 7월 국민연금 기준소득월액 인상: 더 높은 보험료, 더 많은 연금 수급액!

2024.06.08 - [생활 일반] - 스마트 초이스 활용법 총정리: 맞춤형 요금제 추천, OTT 결합상품 최저가 찾기, 단말기 지원금 조회 비교와 통신 미환급액 조회

2024.06.03 - [생활 일반] - 재난안전 제품인증으로 혜택 받기! 신청 기간, 접수 방법, 혜택 안내, 인증 대상 및 절차

2024.05.31 - [생활 일반] - 직무능력은행에서 쉽고 편리하게 인정서 발급 받는 방법

2024.05.30 - [생활 일반] - 임신 사전건강관리 지원사업: 검사 항목, 지원 대상, 지원금, 신청 절차 정보 안내

2024.05.23 - [생활 일반] - 2024년 5월 29일부터 에너지바우처 신청 시작! 지원 대상, 신청 방법, 지원금 등 기본정보 제공

2024.05.22 - [생활 일반] - 지우개 서비스 신청 자격 대상 방법: 어린시절 게시물 개인정보 안전하게 삭제하기

2024.05.17 - [생활 일반] - 갑작스러운 질병, 부상에도 안심! 긴급돌봄 서비스 신청 대상 조건 방법 비용 및 지원 내용 총정리

2024.05.15 - [생활 일반] - 여름철 자연재해 대비 필수! 풍수해·지진재해보험 종합 안내 가이드

2024.05.12 - [생활 일반] - 너무 많은 복지 서비스 정책, 2024년 안내서 다운로드받고 나에게 딱 맞는 혜택 쉽고 편리하게 찾기